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租房 vs 买房精算

买房胜出 +¥284,500
平衡点 第 6.4 年
图表 ↓
买房净值: ¥198万 租房净值: ¥170万 滑动下方调参
第 10 年末净资产终值决断 买房胜出
买房比租房净资产多出
+¥284,500
买房期末净资产 (扣减卖房费) ¥1,982,000
租房投资账户净值 (首付+差额复利) ¥1,697,500
盈亏平衡点 (Break-Even)
第 6.4 年

持有满 6 年 5 个月后，买房累计净资产正式反超租房投资组合。

累计税收抵扣省下: +¥218,400
累计HOA物业费支出: ¥105,117
10年累计不可回收纯消费支出

买房纯消耗 (利息+HOA+税费维护+交易费-退税) vs 租房总房租

买房净不可回收成本 ¥1,168,200
租房累计总租金支出 ¥873,860
期末房产增值毛收益: +¥1,031,749

月度现金流精细拆解 (Monthly Cash Flow Anatomy)

对比买房每月各项账单流出、税收抵扣冲抵后的实际月净支出与月租金

偿还本金 (转为净权益) ¥3,336
房贷利息 (纯消耗) ¥8,400
HOA物业费 ¥800
房产税与维护费 ¥2,500
税收抵扣减免 (负向冲抵) -¥2,010
对比: 同等月租金 ¥6,500
买房税后月度净现金支出: ¥13,026/月
租房者每月可将省下的 ¥6,526 定投至年化 6.5% 的投资组合中复利增值。
Chart 01 · Wealth Accumulation

累计净资产演进曲线 (Year 0 - Year 10)

买房净权益+超额储蓄 vs 租房首付及差额投资复利净值

买房期末净资产 (已扣卖房成本) 租房投资组合总净值
Chart 02 · Cost & Tax Shield Structure

10年累计成本拆解与抵扣对比

直观对比首付本金沉淀、房贷利息、HOA、税收抵扣省钱与总租金

柱状图拆解买房资金去向（固产沉淀 vs 纯消耗成本 vs 税务返还） ★ 金色代表税收抵扣直接减免
Annual Ledger & Balance Sheet

逐年财务明细账单与资产负债表 (第 1 - 10 年)

完整测算每年房产市值、剩余房贷、年利息、物业费、税收抵扣与净资产差额

* 注：买房净资产 = 当年房产市值 - 剩余贷款本金 - 预估卖房交易税费 + 买房者差额理财复利。 税收抵扣返还 = (当年房贷利息 + 预估房产税) × 税收抵扣边际税率。
买房胜出 +¥284,500 (第10年)
走势与图表